국민연금 수령 나이, 언제가 유리할까?｜60세 vs 62세 vs 65세 전략 비교 (2026 최신)

국민연금 수령 나이, 언제가 유리할까?｜60세 vs 62세 vs 65세 전략 비교 (2026년 최신 기준)

💬 “국민연금, 60세부터 받을 수 있다던데… 그냥 빨리 받는 게 좋은 거 아닌가요?”

이 질문, 정말 많은 분들이 하십니다. 국민연금 수령 시기는 단순히 나이만으로 결정할 문제가 아닙니다.

기대수명, 재정 상태, 건강, 다른 소득의 유무 등 복합적인 요소를 고려해 전략적으로 선택해야 하죠.

 

이번 글에서는 국민연금 수령 시기별 전략 (60세, 62세, 65세)을

실제 금액 비교, 장단점 분석, 핵심 포인트까지 포함해 2026년 기준으로 완전히 정리해드립니다.

 

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국민연금 수령 나이, 원래는 언제부터인가요? 🕒

국민연금은 출생연도에 따라 정규 수령 개시 연령이 다릅니다. 다음 표를 참고해보세요.

출생연도	정규 수령 개시 연령
1953~1956년생	60세
1957~1960년생	61세
1961~1964년생	62세
1965~1968년생	63세
1969~1972년생	64세
1973년 이후 출생	65세

 

📌 1973년생 이후는 65세가 공식적인 연금 수령 개시 연령입니다.

하지만 특정 조건을 만족하면 60세부터 조기수령이 가능하고,

반대로 수령을 연기해 더 많은 금액을 받을 수도 있습니다.

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1. 조기수령(60세부터 받기) 전략 🔽

조기수령은 정해진 연금 수령 시기보다 최대 5년까지 일찍 국민연금을 받는 방식입니다.

(예: 수급 개시 연령 65세 → 60세부터 조기수령)

 

조기수령 조건은 다음과 같습니다:

• ✔️ 국민연금 가입기간 10년 이상
• ✔️ 근로·사업소득 월 243만 원 이하 (2026년 기준)

단, 조기수령 시 연금 수령액이 감액되며, 1년 조기 시 약 6%, 5년 조기 시 총 30%까지 줄어듭니다.

조기 수령 나이	감액률	예상 월 수령액 (정상 수령 100만 원 기준)
64세	-6%	94만 원
63세	-12%	88만 원
62세	-18%	82만 원
61세	-24%	76만 원
60세	-30%	70만 원

 

👉 생활비가 당장 부족하거나, 기대수명이 짧다고 판단될 경우 조기수령이 유리할 수 있습니다.

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2. 정규수령(62~65세부터 받기) 전략 ⚖️

정규수령은 출생연도에 따라 정해진 기본 수령 나이에 맞춰 감액 없이 100% 연금을 받는 방식입니다.

장점은 명확합니다:

• ✔️ 감액 없이 전액 수령
• ✔️ 근로 여부와 무관하게 수령 가능
• ✔️ 예측 가능한 노후 재정 계획 가능

국민연금을 주 소득원으로 생각하는 분들, 정기적인 노후자금 흐름이 필요한 분들에게 적합합니다.

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3. 연기수령(최대 70세까지 미루기) 전략 🔼

연기수령은 연금을 늦게 받는 대신 수령액을 증액시키는 제도입니다.

최대 5년까지 연기 가능하며, 1년당 약 7.2%씩 인상됩니다.

 

📌 총 5년 연기 시에는 36%까지 연금이 증가할 수 있습니다.

조건은 간단합니다. 본인의 신청만으로 가능하며, 건강하고 다른 소득원이 있을 경우 매우 유리한 전략입니다.

연기 수령 나이	증액률	예상 월 수령액 (정상 수령 100만 원 기준)
66세	+7.2%	107.2만 원
67세	+14.4%	114.4만 원
68세	+21.6%	121.6만 원
69세	+28.8%	128.8만 원
70세	+36%	136만 원

 

👉 기대수명이 길고 다른 노후소득이 있다면, 연기수령은 수익률 면에서 최고의 전략입니다.

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수령 시기 선택 전략 요약표 🧾

전략	추천 대상	특징
조기수령	생활비 부족 / 기대수명 짧음	최대 30% 감액
정규수령	표준 노후 설계자	감액 없이 100% 수령
연기수령	여유 자산 / 수명 기대 높음	최대 36% 증액

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정리하며 🎯

국민연금은 단순히 "언제부터 받는다"가 아니라

“언제 받는 게 가장 유리한가”를 따져야 하는 전략적인 자산입니다.

✔️ 조기수령: 생활비 필요 시 빠르게

✔️ 정규수령: 감액 없이 안정적 수령

✔️ 연기수령: 최대 수익률 확보 가능

 

국민연금공단에서는 모의계산 서비스도 제공하고 있으니,

개인의 상황에 맞게 시뮬레이션해보는 것도 강력히 추천드립니다. 💡

 

다음 글에서는 ‘국민연금과 기초연금의 중복 수령 전략’에 대해 알려드립니다.

두 제도를 같이 받을 수 있는지, 감액 여부는 어떻게 되는지 꼭 확인해보세요! 📘